信用報告每12個月其實可以免費查一次！？
買房子前了解一下一下自己的信用報告 (credit report) 也是蠻重要的，這項免費申請的權益不只是可以幫助你了解目前的財務狀況，也是防止身份被盜，保護個人信用的重要步驟！要怎麼申請呢？看到文章最後告訴你，先來了解信用報告是什麼吧⬇️
#信用報告對買房為什麼很重要？
信用報告詳細記錄了個人財務行為記錄，記載過去和現在的信用帳戶、付款歷史、未清貸款、查詢記錄，甚至公共記錄（如破產或稅收留置權）。
所以貸款機構在審核房貸申請的時候，他們會根據這份信用報告來評估你是否具備穩定的還款能力。如果你的信用報告顯示都有按時付款、負債適度、沒有逾期歷史的話，你在貸款機構眼中就是一位理想的房貸候選人，貸款批准的機會就有可能大大增加。
#信用分數是什麼
信用報告除了詳細的財務紀錄，還會產生一個三位數的信用評分，常見的包括FICO分數和VantageScore。簡單來說就是可以大概衡量你信用狀況的分數。對於貸款機構而言，信用分數可以幫助他們很快的了解你的信用風險，判斷貸款的合適性。
分數越高，貸方對你的信任度就越高，就有可能獲得比較低的利率或者是更有彈性的貸款選項，就像是好寶寶分數一樣，分數越高就越棒，一眼看過去分數比較高的馬上就可以判斷出來這個人是好寶寶，可以有些獎勵之類的～
根據目前的數據，2023年全美的FICO平均分數為717，而加州的平均分數則稍高，大概是722左右。
#所以免費信用報告怎麼申請？
根據《公平信用報告法》（FCRA），每12個月可以免費申請一次來自Equifax、Experian和TransUnion三大信用機構的信用報告。這在像購入房地產等大筆的支出之前是很有幫助的，可以了解自己的信用狀況，也可以監控自己平常的信用，減少不必要的風險。
像是信用報告中如果有出現不準確的資訊，例如錯誤的帳戶、錯誤的付款歷史等等，就可能會影響你的信用評分。每年檢查報告可以及早發現並更正這些錯誤，以免它們在你申請房貸時產生一些負面影響。
信用報告也能幫助你檢測有沒有任何未知帳戶或活動，例如有人利用你的身分開設帳戶或借貸。如果有定期檢查報告，可以及早發現這些異常並趕快採取行動，保護自己免於身分盜竊帶來的風險。
另外信用報告也可以全面顯示你所有的信用帳戶和貸款記錄，幫助你了解自己的負債情況和信用利用率。如果發現自己有過多的未清貸款或信用卡額度接近滿額，可以制定計劃來降低負債，進一步提升信用分數，為房貸申請打好基礎。
可以透過 www.annualcreditreport.com 或致電 877-322-8228 獲取每年一次的免費報告。雖然免費的信用報告不包括信用評分，但Experian提供免費註冊查看分數的選項。部分的銀行（如摩根大通）也為現有客戶提供免費的信用評分服務，可以向銀行諮詢看看是否有這樣的服務喔，以個別銀行的政策為主。
所以有計劃買房的話可以申請看看自己的信用報告，檢查一下自己的財務狀況，或者也可以長期監控自己的信用健康，也是對自己的財務管理很有幫助的～
如果在買房有任何貸款問題的話，歡迎私訊或者email聯繫我們，我們團隊都有很專業的貸款人脈可以諮詢，趕快聯絡我們喔！
