初步審核：pre-approval
銀行的貸款審核可以分為兩種不同的類型，首先是電腦作業的初步審核，稱為「pre-approval」。
在這種情況下，客戶提交基本資料並同意銀行查詢其信用分數，然後銀行會通過電腦初步告知客戶的貸款資格。 銀行可能會告訴客戶說：「好的，我們銀行大致上已經查看了您的資料，基於我們對您的基本信任，我們並未深入詢問更多細節。我們可能可以貸款給您，並告知您可以貸款的金額。」
需要注意的是，貸款金額與購買價格是不同的。
有時銀行可能會告訴您房屋的購買價格是100萬，但只能貸款40萬，這算是比較少的貸款額度，或者他們可能告訴您可以貸款100萬，但您要購買的房子價值300萬，這也算是較少的貸款額度。因此，需要注意銀行提供的是價格還是貸款金額。
此外，如果銀行已經給出大致的利率，這是根據當下的申請時間和美聯儲以及該銀行公告的利率。利率也有不同的類型，有些是固定利率，購買年限越長，利率表格就越高；而短期固定利率則相對較低。總的來說，今年的利率普遍較高，因此大家更傾向於選擇較短的固定期限，以便未來重新貸款時能獲得較低的利率。
人工審核：Underwriter approval
另一種貸款審核方式是人工審核的「Underwriter approval」。
這種方式很少有銀行願意提供，因為很多人都希望能先經過電腦審核，如果要進行人工審核，就需要銀行的專業人員，即保險承保人員，仔細查看您的所有資料。他們為了確認您的資料的真實性，可能會要求您提供更多詳細的資料，例如薪資和工作證明等。
因此，不是很多貸款專員願意幫助客戶進行這種人工審核，他們認為客戶尚未買到房子，為何浪費銀行的人力資源進行人工審核。他們通常會提出各種理由阻擋您進行人工審核，例如說您的檔案太簡單不需要進行人工審核，或者要等您買到房子之後才能進行人工審核。有時候必須依靠一些關係，您的地產經紀人可以告訴貸款專員，您是非常有決心要買房的客戶，這樣貸款專員才願意將您的案子提交進行人工審核。
人工審核的優勢
假設今天有兩個買家在競爭中出價相同，都是100萬，這時賣家就會開始比較這兩個買家的合約，看看有何不同之處。
比如說，買家A出價100萬，可以在30天內完成交易，15天內完成房屋檢查，17天內確認估價是否合適，21天內確定貸款是否通過。
買家B出價100萬，可以在21天內完成交易，7天內完成房屋檢查，並且沒有估價條款，14天內確定貸款是否通過。
問題來了，如果您是賣家，您認為哪一個買家的風險較小呢？
買家B看起來更加迅速和簡潔，但實際上買家B並沒有多支付一分錢。這就是為什麼您的貸款專員非常重要的原因，因為買家B有一位非常出色的貸款專員。
此外，如果還有買家C出現，出價也是100萬，可以在21天內完成交易，7天內完成房屋檢查，並且沒有估價條款，也沒有貸款條款，確定貸款沒有問題。這時賣家很有可能會選擇買家C，因為這樣就類似於全現金交易，不需要擔心買家的貸款是否通過。
因此，人工審核可以讓您享有類似於買家C的優勢。
對於貸款專員來說，他們並不關心您是否能成功搶到夢想的房子，但對於地產經紀人來說，這一點非常重要，他們不希望您只能靠價格去搶房子。儘管最終價格非常重要，但如果能夠與他人出價相同，卻利用貸款的優勢取勝，那麼您就能夠省下許多需要支付額外價格的可能性。
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